|
 |
|
|
|
|
回答问题，帮助别人，还能赢积分换礼品！ 0最近准备给老婆买保险，有朋友给我推荐了“中宏多彩人生女性分红终身寿险”，具体部分内容如下：
一、保障利益
24－55周岁 疾病或自然身故 8万
55周岁以上 6.4万
意外残疾保险 0万（无）
女性的一些疾病及医疗保障 略
二、到期利益支付
1.被保险人从第三个保单周年日起，领取2800元，
第六个保单周年日起，领取3200元，
第九个保单周年日起，领取3600元，
此后每三个保单周年日领取3600元
2.累计现金给付至期满（100周岁），共计728313
3.累计红利至期满 347340元
三、保险费
缴费期：20年，年缴保费：5278元
恳求各位专家，请给我点建议，谢谢！！！
PS：我和老婆的基本情况：年收入8万元左右，25岁，工作稳定，刚结婚，预计明后年要小孩，有住房两套，其中一套贷款20万元，每月需还1800左右，股票基金大概不到10万元。
保险用你收入的10%~20%最合适
你的年收入有8W，你的贷款一个月是1800，一年就是21600，你的投资暂且可以不去考虑，这样你的购买能力就是8W-2.16W=5.184W，那么你的购买力就在5184~11680之间，对你来说就可以。
建议：保险的主要作用是保障，如果光看重收益是不对的，你应该加大保障额度（保额提高），
重大疾病保险一定要附加，意外和意外医疗是不可以少的，女性保障可以附加，
在就是你也要给自己买一个保险，因为你是你家里的顶梁柱，你是最需要保障的！只有你有了保障，你的家人才有保障！
保险问答个人签名区//广告区//宣传区，秀出自己的个性吧！
呵呵,不光是你看晕了,我都快看晕了呢,够复杂的!
我也建议你了解一下信诚人寿的产品.你的这份保险方案里,连最基本的意外保障都没做,说明做这份方案的人考虑欠周全,在你们这个年龄已经开始进入了人生需要高保障的时期,而这份方案在保障方面额度太低,明显不足,说句不怕得罪人的话,这是一份不太负责任的计划.
虽然您不是武汉的,不过我愿意为您提供帮助,您可以加我的QQ522404603或者电话13207106569详细聊聊.
聆听所至,信诚所在! 欢迎光临我的门店:xinchengwxy1249.xy178.com 公司网址:www.citic-prudential.com.cn 服务热线:13207106569 QQ:522404603
其实楼主最重要的是没有把你爱人的现有保障情况讲清楚，保险是需要根据经济情况和现有保障情况进行具体分析和规划的！您的朋友给您推荐的保险计划，我也看了，怎么讲呢，这份应当是一份比较注重返还的保险产品，然后附加了一点重疾保障，总得来讲这个计划并不怎么样！
首先您要清楚一点，保险重要的功能是保障，不能把保险当做是投资，投保险就应当先从实实在在的意外、普通医疗，重疾三大块的保障进行规划，而对于返还型的或是投资型的保险可以在有了基本的三大保障基础之上有多的钱了再去考虑，也不清楚您的所在地，所以也无法给到您具体的产品推荐，本人在广州，如有需要也可以与我进一步的沟通，祝好！
QQ:576234069 手机：13544564974
MSN:SOLITARYHAWK68@HOTMAIL.COM
EMAIL:SOLITARYHAWK@163.COM
从业公司：友邦保险广州分公司
可以提供多方面的如：意外，医疗，重疾，养老，教育，投资，旅游险，企业业员工团体保险等多方面的专业险咨询与交流
保险问答个人签名区//广告区//宣传区，秀出自己的个性吧！
中宏多彩人生是个好产品，但上述买法不合理
叶胤（yin）的方案
目录：
1. 投保常识
2. 组合计划表
3. 总保障清单
4. 具体产品说明
投保常识
完整保障体系的构成--保费预算：年收入10%以下
意外保险 分类 主要保障特点 投保注意要点
1.意外伤害保险 残疾、交通意外赔付高 三者须相互补充
2.意外伤害医疗保险 包括医疗--意外门急诊
3.定期寿险 疾病造成的全残、身故 时间要合理
医疗保险 1.门急诊 a.普通门急诊 团险、VIP医疗才有 放弃
b.意外门急诊 功能同意外2
2.住院 A.津贴型 a.定期 65-70岁前保障充分 两者须互相补充
b.终身 65岁以后 越年轻越合算
B.报销型 医保范围内、补偿原则 有限制
3.重大疾病 a.消费型 合理搭配
b.返还型 多倍赔付和返还保费
其它功能性保险产品
分类 主要保障特点 投保注意要点
1.女性保险 保障女性特有疾病、妊娠期疾病、新生儿先天性疾病
2.投资保险 A.养老 a.投连型 高风险 放弃
b.万能型 有股市风险 注意投资成本，并非万能
c.分红型 有选择保险公司风险 注意储蓄型和投资型的区别
B.教育 a.投连型 高风险 放弃
b.万能型 有股市风险 注意投资成本，并非万能
c.分红型 有选择保险公司风险 适时的资金给付是关键
3.补偿保险 补充上述所有保障型消费性保险，可转化为养老、老年医疗保险
保险计划设计原则：
1. 最小的代价换最大的保障
2. 构筑完整的保障体系，不留理赔漏洞
3. 合理险种比例搭配（消费型：返还型=1：1），收益最大化
如何计算最低保障需求
寿险最低保障需求由医疗，定期，养老与教育等保险需求组成。
意外最低保障需求由寿险最低保障需求和意外保险组成
组合计划表
理论最低需求
保障需求 意外保障： 8*10+20=100万
寿险保障：8*5+20=60万
医疗保障：没有社会医保
险种组合（女25岁）
险种 保障期限 保额 保费/年 缴费年限 公司
意外保险 1年 50.92W 120 1年 华泰
女性家庭意外保险 10年 93W 280 10年 都邦
定期寿险 10年 24W 152 10年 泰康
住院津贴保险 70岁 200/600100手术5000器官移植10W 588 70岁 瑞福德
住院报销保险 70岁 1档 429 到70岁 人保健康
重大疾病保险 到65岁 3E 675 65岁 金盛
消费型保费合计 2244
补偿保险 65岁 10W 2069 65岁 中宏
终身津贴保险 终身 5W 1540 20年 中保康联
女性保险 100岁 4W 1805 55岁 中宏
总计 缴付方式 保费(元)年付7658
总保障清单
保障利益 保障金额 保障期限
身故保障 意外身故 77-107万逐步增加 65岁
疾病身故 67万逐步增加
残疾保障 全残 69万（最高）
其它残疾 1-69万按比例
医疗保障 意外门急诊 1. 5000（50元免赔、比例90%）
住院报销型
住院津贴型 1.10W烧烫伤2.1500骨折补贴3.意外住院30元/天（3天免赔，最高90天）
保证续保权终止额度100,000元（到70岁）
一般住院200元/天（365天）重症监护600元/天（180天）重大疾病住院另加100元/天（180天）器官移植保险金额100,000手术5000 70岁
同一住院事故手术补偿上限3750同一住院事故50-150元/天 终身
重大疾病 18+0.8+2+1=21.8万 65-80-100岁-终身
医疗保险将随年龄增长，适当上下调整费用
具体产品说明
华泰安心保意外保险（每份，限3份）
1. 一般意外身故、伤残赔付10W
2. 火车、轮船意外身故、伤残赔付15W
3. 飞机意外身故、伤残赔付40W
4. 意外医疗全年累计5K（50元免赔，90%）；意外住院津贴30元/天（3天免赔）
5. 1500骨折补贴—-按比例
6. 10W烧烫伤（三度）—-按比例
都邦“阂家欢乐”综合保障计划(每份280元，限2份)
保险责任 保额 家庭财产
主被保险人 家人 因火灾、爆炸所致家财损失10W
航空意外身故 25W 50W
火车、轮船意外身故 10W 20W
汽车身故 5W 10W
其他意外身故 10W 5W
女性疾病 乳腺癌 4W
特定手术 2W
其他女性癌症 2W
限23-55岁女性
家人限同一户口本上年龄小于65岁
善缘保险俱乐部金盛团险
E款
保险利益 保额
疾病身故保障 8W
意外身故保障
7种重大疾病 3W
包括：癌症（恶性肿瘤）、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、中风、重大器官移植、急性心肌梗塞、慢性肾功能衰竭（尿毒症）
瑞福德：个人住院保险-----3年后保证续保（最高累计55万，1056种手术，续保到70岁）
一般住院津贴 疾病住院= 3天免赔 最多365天
意外住院=实际天数
重症监护 实际天数 每年最多180天
重大疾病 实际天数
器官移植 可多次给付，每年以保额为限
手术 住院手术，每年限5000
注意要点：3天内通知；超过20天的住院，书面申请；续保宽限期15天
人保健康：守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险
推荐医院，额外给付：入住推荐医院，正常赔付基础上，获得一份额外的保障。
续保方式：首年即保证续保；
投保年龄：新投保年龄0-59周岁、续保年龄可至69周岁；
等 待 期：特定疾病180天，一般疾病90天；意外伤害、续保无等待期；
一档
住院费用保险金单项保险金额(元) 床位费用 平均每日限额 50
总限额 4500
药品费用 平均每日限额 100
总限额 9000
护理费用 200
诊疗费用 200
治疗费用 1500
检查化验费用 2000
手术费用 2000
保证续保权终止额度（元） 100000
注：本产品仅对社保规定范围内费用进行给付，给付比例为80%。
额外保障保险金（元）=住院费用保险金×5%
中宏保险：补偿保险
消费型保险在65岁以前总共消耗近9万元，为弥补损失，投保补偿保险，65岁，总收益约16万左右。
安康一生终身医疗保险---中保康联
5万元终身医疗保障
住院津贴 实际天数 同一住院事故，最多180日
手术津贴 手术等级相对应的给付倍数（2-50倍） 包括门诊手术
重大疾病津贴 当年度住院津贴的200%
以上三项每年增加2.5%，到150%止
重大疾病赔付 35种，确诊赔付保额20%
身故赔偿 保额扣除已给付金额
中宏保险：多彩人生女性医疗终身保险：
多彩
1.生存现金：保单第3年末给付3.5%保额，第6年末给付4%保额，第9年及以后给付4.5%保额直至终身。 2.身故利益：被保险人在55周岁前身故，给付100%保额；被保险人在55周岁后身故，给付80%保额。
人生
妊娠期疾病或初生婴儿先天性疾病，给付20%保额。
正式生效
1. 妊期疾病 合同签发一年后 被保险人因怀孕而导致的下列疾病之一："弥漫性血管内凝血"、"宫外孕"、"水囊状胎块"、"产后严重抑郁"、"胎死腹中"。
2.初生婴儿先天性疾病 被保险人的初生婴儿患有下列疾病之一："唐氏综合症"、 "脊柱裂及脑脊膜突出"、"法洛氏四联症"、"食道闭锁及食道官瘘"、"脑积水"、"初生期内夭折
以下保险保障到80岁
1.原位癌 若被保险人在80周岁前发生"原位癌"，保险人将赔付20%保险金额的赔偿金。"原位癌"是指在保险合同签发九十天后被保险人初次罹患"乳房、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道的原位癌"。
2.意外整形手术 意外事故造成需要整形手术，按实际费用补偿，最高保额的20%
3.女性特定手术 赔付10%保额。子宫全切除手术、双侧卵巢全切除手术、双侧输卵管全切除手术
4.33种重大疾病 赔付20%保额：癌症、脑中风、急性心肌梗塞、慢性肾功能衰竭主器官移植、冠状动脉搭桥手术、心瓣替换、昏迷、慢性复发性胰腺炎、主动脉外科手术、瘫痪、失明、多发性硬化、肢体缺失、肌萎缩性侧索硬化、再生障碍性贫血、失聪、失语、大面积烧伤、肌营养不良、脊髓灰质炎、进行性肌萎缩、系统性红斑狼疮、溶血性链球菌坏疽、职业获得的HIV感染、脑炎、严重类风湿性关节炎、良性脑肿瘤、爆发性病毒性肝炎、去皮质综合症、原发性肺动脉高压、细菌性脑膜炎。赔付后本附加保险合同终止。
女性理财跟年龄走：生理方面，女性寿命比男性长，更应该按年龄段不同制定合理计划。上海女性平均寿命已经达到81岁，一般23岁参加工作，可分四阶段：
阶段 目的： 特点： 保险需求特点
18-30岁纯女性 进修、旅游、储备新家 收入较少 储蓄第一,保障以住院医疗、重大疾病为主
30-50岁上有老，小有小 建设家园、储备基金 忙、压力重 医疗、子女教育、养老为主,资金<=家庭收入1/3
50-60岁忙转闲 支持子女事业家庭、保障将来临的老年生活 子女已独立、事业定型，生理转折期，身体容易出状况 投资房产比较适合
60岁以后退休 保障老年生活，准备为子孙留多一些财产 心理空巢期 享受为主，愉快就好
计划特色
采各家之长，互补互助，合理搭配
充分考虑理赔细节和各家保险公司的行政规则
祝：
一切都好！
保险代理人：叶胤(yin)
咨询请打28679675或13301855263
e-mail: danfoxyyym@gmail.com
如果可以的话也请顺便留下感想，这只要你一点点的时间就能让我感到动力十足，多谢了。
为方便您与我联系，请记住您的标书号码：2007-6-13betterman
保险经纪--叶胤叶敏向您问好
计划已发网站，格式问题，看不清楚，请来信
不是传统的代理人，是具有中立地位，代理多家保险公司产品的---保险经纪
不属于任何一家保险公司，不必为销售，片面夸大产品利益，实力远比单一保险公司代理人大，可以代表客户和保险公司谈判
了解各公司产品特点，投保规则、理赔要求
每个公司都有一定的优势产品，也有不足的地方
原来的代理人，能做的是根据客户情况，组合单一公司的较适宜产品，即便知道其他公司有一些更好的选择，碍于代理权限或自身利益，也不能或不愿和说明
保险经纪没有这种妨碍，所有签约保险公司产品完全开放，便于优势产品的集合，也可以根据客户特殊需要，有针对的做出最适宜组合，没有额外费用
欢迎到保险代理公司网站浏览
www.king-fong.com
电话：28679675或13301855263
买保险进入组合时代
各保险公司为吸引眼球推出各种"套餐"。有将家庭成员的保险产品捆绑销售的，有将健康险和寿险捆绑销售的，有将投连险和万能险捆绑销售的，但不管如何组合，终究只是一家公司的产品堆积。
精明的消费者懂得货比三家，单一公司设计的方案往往不能令他满意。如同购买家电，A公司的冰箱好，不见得彩电也好。保险产品也是如此。只有将多家公司的优势产品组合起来，才能得到最大利益。
随着同时销售多家公司产品的保险代理公司的出现，买保险将逐渐进入组合保险公司的时代。
单一公司产品有局限
各家都拥有自己的系列产品，但很多公司的产品体系并不完善。
以最能体现"低保费、高保障"特点的定期寿险产品为例：至少有3家公司并没有开发这一险种；部分公司有可作为附加险销售的定期寿险，但不能作为主险单独销售；既有可作为主险，又有可作为附加险销售的定期寿险产品的公司非常少见。
又以重大疾病险为例：部分公司有返还型的长期重大疾病险，但没有纯保障型的产品；纯保障型产品或许能作为附加险销售，但又不能作为主险单独销售。
这些例子不一而足。如果客户恰好需要购买定期寿险+消费型重大疾病险的组合，多半就要寻找两家以上的公司进行组合。
除了单一保险公司在产品种类方面有所欠缺外，即便是同一类保险产品，也有优劣之分。
以万能险为例，考量一款产品是否值得购买，年收益率和初始费用是重要的考察指标。
单一的保险代理人，往往很清楚自己公司产品的优势和劣势，但"王婆卖瓜"，只能"自卖自夸"。理性的消费者应当认识到这一点，自己研究各公司产品的异同，购买对自己真正有利的产品。选择哪家公司的产品主要取决于产品本身的条款，而非保险公司。很多人担心一些小的保险公司万一倒闭会导致自己血本无归，其实没有必要。因为按规定，即便保险公司倒闭了，也会有新的公司接盘，保单也会延续。即使无人接盘，也会有监管机构的风险准备金来应付，更重要的是为分散风险选择保险，怎么可以把所有希望寄托在一家公司，单一公司的倒闭可能远大于所有公司都完蛋。
保险问答个人签名区//广告区//宣传区，秀出自己的个性吧！
其实，我们做代理人的都知道，给客户做计划书是需要客户本人的自己需求的，客户注重什么代理人一般会按照客户的要求去做的。在这里，我想这个客户只是把主险部分列在这里，而并没有把附加险列出来，是不是？我想没有代理人会只给客户做主险而不做附加险，这是最基本的要求，除非是客户强调不需要附加险！其实在这里我们也可以看的出来，丈夫是要给妻子买女性产品的，这是客户的明确需求，所以我觉得这个代理人的设计没有多大的问题，例外，如果客户是个现金偏好型的人，我觉得这款产品还是不错的，而且每3年一返，客户可以那这部分钱用于自身的身体检查，也相当不错哦。
保险问答个人签名区//广告区//宣传区，秀出自己的个性吧！
